पर्सनल लोन का ‘सस्ता’ ऑफर पड़ सकता है बहुत महंगा! जानिए कैसे बच सकते हैं इस जाल से

क्या आपके फोन पर भी अक्सर कम ब्याज दर वाले पर्सनल लोन के मैसेज आते हैं?अगर हाँ,तो ऐसे किसी भी ऑफर को स्वीकार करने से पहले आपको कुछ बातें जान लेना बहुत ज़रूरी है। कई बार लोग10-11%की ब्याज दर देखकर तुरंत लोन लेने का मन बना लेते हैं,लेकिन जब आप इसकी गहराई में जाते हैं,तब पता चलता है कि यह’सस्ता’ऑफर असल में काफी महंगा सौदा है।ब्याज दर में1-2%का फर्क भी जेब पर डालता है बड़ा असरइसे एक छोटे से उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए,आप3साल के लिए5लाख रुपये का पर्सनल लोन लेते हैं,जिस पर11%की ब्याज दर है। आपको जानकर हैरानी होगी कि3सालों में आप इस लोन पर ब्याज के रूप में लगभग89,296रुपये चुका देंगे। अब अगर यही ब्याज दर13%हो,तो आपको1,06,491रुपये चुकाने होंगे। इसका मतलब है कि सिर्फ2%ब्याज दर बढ़ने से आपकी जेब से17,000रुपये से ज़्यादा निकल जाते हैं।बैंक सिर्फ ब्याज नहीं,और भी पैसे वसूलते हैं!जानकारों का कहना है कि लोन लेते समय लोग अक्सर सिर्फ ब्याज दर पर ध्यान देते हैं। वे प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट चार्ज जैसे दूसरे खर्चों को पूरी तरह नज़रअंदाज़ कर देते हैं।प्रोसेसिंग फीस:ज़्यादातर बैंक याNBFCपर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग फीस वसूलते हैं,जो लोन की रकम का1से2प्रतिशत तक हो सकती है। यह पैसा आपको अलग से नहीं देना होता,बल्कि बैंक लोन देते समय ही इसे काटकर बाकी रकम आपके खाते में भेजता है। मतलब, 5लाख के लोन पर अगर10,000रुपये प्रोसेसिंग फीस है,तो आपके खाते में सिर्फ4,90,000रुपये हीआएंगे।प्रीपेमेंट चार्ज:अगर आप लोन को समय से पहले चुकाकर बंद करना चाहते हैं,तो भी आपको पेनल्टी देनी पड़ सकती है,जिसे प्रीपेमेंट चार्ज कहते हैं।आपकी क्रेडिट प्रोफाइल तय करती है ब्याज दरबैंक याNBFCकिसी को भी एक ही ब्याज दर पर लोन नहीं देते। लोन देने से पहले वे आपकी क्रेडिट प्रोफाइल देखते हैं,जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर,आपकी नौकरी का रिकॉर्ड और पुराने लोन चुकाने की हिस्ट्री शामिल होती है। अगर यह सब कुछ अच्छा है,तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। लेकिन अगर आपका प्रोफाइल कमजोर है,तो बैंक आपको ज़्यादा ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं। कई बार लोग पैसों की तत्काल ज़रूरत के चलते मजबूरी में महंगा लोन ले लेते हैं और बैंक इसका फायदा उठाते हैं।लोन के लिए’हाँ’कहने से पहले बैंक से पूछें ये सवालअगली बार जब भी आपको पर्सनल लोन का कोई ऑफर आए,तो हाँ कहने से पहले कुछ ज़रूरी सवाल ज़रूर पूछें:प्रोसेसिंग फीस कितनी है?लोन पर प्रोसेसिंग फीस का प्रतिशत कितना है और क्या इसे कम किया जा सकता है?क्या कोई और छिपा हुआ चार्ज है?लोन जल्दी चुकाने पर पेनल्टी लगेगी?अगर आप समय से पहले लोन बंद कराना चाहें,तो आपको कितना प्रीपेमेंट चार्ज देना होगा?क्या प्रोसेसिंग फीस माफ़ हो सकती है?कई बार अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले ग्राहकों की प्रोसेसिंग फीस बैंक माफ़ कर देते हैं,इसलिए इसके बारे में पूछने में संकोच न करें।याद रखें,पर्सनल लोन लेते समय जल्दबाजी नहीं,बल्कि समझदारी दिखाना ज़रूरी है।