आदित्य बिड़ला कैपिटल की सहायक कंपनी आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस (ABSLI) ने देश के कामकाजी लोगों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक नया रिटायरमेंट प्रोडक्ट 'एबीएसएलआई स्मार्ट वेल्थ पेंशन प्लान' (ABSLI Smart Wealth Pension Plan) आधिकारिक रूप से लॉन्च कर दिया है। यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल पेंशन प्लान है, जिसे खासतौर पर उन लोगों को ध्यान में रखकर डिजाइन किया गया है जो बिना किसी बाजार जोखिम (Market Risk) के अपने रिटायरमेंट के लिए एक सुरक्षित फंड तैयार करना चाहते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद आजीवन नियमित आय (Regular Income) सुनिश्चित करना चाहते हैं।

जीवन प्रत्याशा में वृद्धि और बढ़ती महंगाई के बीच रिटायरमेंट प्लानिंग आज हर व्यक्ति की बुनियादी जरूरत बन चुकी है। नौकरी या व्यवसाय से रिटायर होने के बाद भी जीवन स्तर में कोई गिरावट न आए, इसके लिए यह योजना अनुशासित बचत, वेल्थ बूस्टर्स और कस्टमाइज्ड पेंशन विकल्पों का एक मजबूत संयोजन प्रदान करती है।

Key Benefits and Features: स्मार्ट वेल्थ पेंशन प्लान की प्रमुख विशेषताएं

यह नया पेंशन प्लान पॉलिसीधारकों को वित्तीय सुरक्षा और लचीलापन देने के लिए कई अनूठे लाभ प्रदान करता है:

1. गारंटीड एडिशन्स (Guaranteed Additions): पॉलिसी की अवधि के दौरान फंड में नियमित गारंटीड एडिशन्स जोड़े जाते हैं। पॉलिसी जितने लंबे समय तक चलेगी, फंड वैल्यू पर मिलने वाला यह अतिरिक्त फायदा उतना ही बड़ा होगा, जिससे मैच्योरिटी पर एक बड़ा कॉर्पस तैयार होता है।

2. गारंटीड एन्युइटी (आजीवन पेंशन का विकल्प): वेस्टिंग आयु (Vesting Age / रिटायरमेंट की उम्र) पूरी होने पर पॉलिसीधारक अपने संचित फंड से आजीवन गारंटीड पेंशन प्राप्त करने के लिए एन्युइटी प्लान चुन सकते हैं। इसमें सिंगल लाइफ और जॉइंट लाइफ (पति-पत्नी दोनों के लिए पेंशन) जैसे विकल्प मिलते हैं।

3. प्रीमियम भुगतान में लचीलापन (Flexibility): ग्राहक अपनी सुविधा और आय के अनुसार प्रीमियम भुगतान की अवधि चुन सकते हैं। इसमें सिंगल पे (एकमुश्त भुगतान), लिमिटेड पे (5, 7, 10 या 12 साल तक भुगतान) और रेगुलर पे के विकल्प उपलब्ध कराए गए हैं।

4. वेस्टिंग आयु चुनने की आजादी: पॉलिसीधारक 40 वर्ष की आयु से लेकर अधिकतम 80 वर्ष की आयु के बीच कभी भी अपनी पेंशन शुरू कराने (Vesting Age) का चुनाव कर सकते हैं।

Special Benefits for Women: महिला निवेशकों के लिए खास रियायतें और फायदे

महिलाओं के वित्तीय सशक्तिकरण और उनकी रिटायरमेंट सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए ABSLI ने इस प्लान में विशेष प्रावधान किए हैं। आंकड़ों के अनुसार, महिलाएं पुरुषों की तुलना में लंबी आयु जीती हैं और करियर ब्रेक के कारण उनका रिटायरमेंट फंड अक्सर सीमित रह जाता है।

इस योजना के तहत महिला पॉलिसीधारकों को निम्नलिखित विशेष लाभ दिए जा रहे हैं:

• प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट: महिलाओं को बेस प्रीमियम दरों में विशेष छूट (Discounts) दी जाएगी, जिससे समान निवेश पर उनका कॉर्पस अधिक तेजी से बढ़ेगा।

• हायर गारंटीड एडिशन्स: महिला ग्राहकों के खातों में जुड़ने वाले गारंटीड एडिशन्स की दर को आकर्षक बनाया गया है ताकि वे आत्मनिर्भर और वित्तीय रूप से स्वतंत्र रिटायरमेंट जीवन बिता सकें।

• गृहणियों और कामकाजी महिलाओं के लिए आसान ऑनबोर्डिंग: हाउसवाइफ और सेल्फ-एम्प्लॉयड महिलाओं के लिए केवाईसी और मेडिकल औपचारिकताओं को काफी सरल रखा गया है।

Life Cover & Financial Security: जीवन सुरक्षा और डेथ बेनिफिट

यह योजना केवल बचत और पेंशन तक सीमित नहीं है, बल्कि अनहोनी की स्थिति में परिवार को आर्थिक ढाल भी प्रदान करती है। पॉलिसी अवधि (Deferment Period) के दौरान यदि दुर्भाग्यवश पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को डेथ बेनिफिट (Death Benefit) का भुगतान किया जाता है।

नॉमिनी को मिलने वाली राशि कुल जमा प्रीमियम पर तय ब्याज या मृत्यु की तारीख तक संचित फंड वैल्यू में से जो भी अधिक हो, उसके रूप में दी जाती है। नॉमिनी चाहे तो इस पूरी रकम को एकमुश्त प्राप्त कर सकता है या इसे एन्युइटी में बदलकर अपने लिए नियमित आय का साधन बना सकता है।

Tax Benefits and Commutation: टैक्स में छूट और टैक्स-फ्री निकासी नियम

इस पेंशन योजना में निवेश करने पर आयकर नियमों के तहत कर बचत का दोहरा लाभ मिलता है:

• निवेश पर छूट: आयकर अधिनियम के तहत पॉलिसी के लिए चुकाए गए प्रीमियम पर कानूनी प्रावधानों के अनुसार कर छूट का लाभ लिया जा सकता है।

• एकमुश्त टैक्स-फ्री फंड (Commutation): वेस्टिंग आयु पूरी होने पर पॉलिसीधारक अपने कुल संचित फंड का अधिकतम एक-तिहाई हिस्सा (33.33% या नियमों के तहत 60% तक) एकमुश्त टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं, जिसे अन्य जरूरी खर्चों में इस्तेमाल किया जा सकता है।

• बचे हुए फंड से पेंशन: शेष राशि का उपयोग अनिवार्य रूप से एन्युइटी खरीदने में किया जाता है, जिससे पॉलिसीधारक को जीवन भर मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर तय पेंशन मिलती रहती है।

Expert View: किसके लिए सबसे उपयुक्त है यह पेंशन प्लान?

वित्तीय योजनाकारों (Financial Planners) के मुताबिक, ABSLI स्मार्ट वेल्थ पेंशन प्लान उन लोगों के लिए एक ठोस विकल्प है जो शेयर बाजार के जोखिम और उतार-चढ़ाव से दूर रहकर रिटायरमेंट के लिए निश्चित और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं।

विशेष रूप से 30 से 45 वर्ष के वेतनभोगी कर्मचारी, प्राइवेट सेक्टर प्रोफेशनल्स, महिलाएं और व्यापारी जो भविष्य में बिना किसी वित्तीय निर्भरता के सम्मानजनक जीवन जीना चाहते हैं, वे इस योजना को अपने लॉन्ग-टर्म पोर्टफोलियो का हिस्सा बना सकते हैं।