PNB 390 दिन की स्पेशल FD: ₹5 लाख जमा करने पर कितनी होगी बंपर कमाई? देखें आम, सीनियर और सुपर सीनियर सिटिजन्स का पूरा गणित
सुरक्षित निवेश और निश्चित रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए सरकारी बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) हमेशा से सबसे भरोसेमंद विकल्प रही है। देश के दूसरे सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) की 390 दिनों की स्पेशल एफडी इस समय कम समय में आकर्षक ब्याज पाने के लिए एक लोकप्रिय अवधि बनी हुई है। अगर आप 390 दिनों (लगभग 1 वर्ष 25 दिन) की अवधि के लिए ₹5 लाख की एकमुश्त राशि जमा करने की योजना बना रहे हैं, तो बैंक की तिमाही चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding) व्यवस्था के तहत आपको शानदार रिटर्न मिलता है।
PNB 390 दिन FD: ब्याज दरें और पात्रता श्रेणियां
पंजाब नेशनल बैंक 390 दिनों की अवधि के लिए जमाकर्ताओं को उम्र के आधार पर तीन अलग-अलग स्लैब में ब्याज दरें उपलब्ध कराता है:
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सामान्य नागरिक (Regular / General Citizens – 60 वर्ष से कम): 6.30% से 6.40% वार्षिक
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सीनियर सिटिजन (Senior Citizens – 60 से 80 वर्ष): 6.80% से 6.90% वार्षिक (0.50% अतिरिक्त ब्याज)
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सुपर सीनियर सिटीजन (Super Senior Citizens – 80 वर्ष और उससे अधिक): 7.10% से 7.20% वार्षिक (0.80% तक अतिरिक्त ब्याज)
₹5 लाख जमा पर ब्याज और मैच्योरिटी का पूरा कैलकुलेशन
बैंकों में 1 वर्ष से अधिक की एफडी पर ब्याज की गणना तिमाही चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding Formula: $A = P \times (1 + r/4)^{4 \times t}$) के आधार पर की जाती है। 390 दिन (लगभग 1.068 वर्ष) की अवधि पर ₹5 लाख के मूलधन पर मिलने वाला रिटर्न विवरण:
| जमाकर्ता श्रेणी | लागू वार्षिक ब्याज दर (p.a.) | मूलधन (Principal) | 390 दिन में कुल अर्जित ब्याज | मैच्योरिटी पर कुल राशि |
| सामान्य नागरिक (Regular) | 6.40% | ₹5,00,000 | ~₹35,040 | ₹5,35,040 |
| सीनियर सिटिजन (60+ वर्ष) | 6.90% | ₹5,00,000 | ~₹37,860 | ₹5,37,860 |
| सुपर सीनियर सिटीजन (80+ वर्ष) | 7.20% | ₹5,00,000 | ~₹39,560 | ₹5,39,560 |
(नोट: गणना तिमाही चक्रवृद्धि और 390 दिन की अवधि के वास्तविक दिनों के आधार पर अनुमानित है। ब्याज दर में मामूली स्लैब बदलाव के अनुसार कुल राशि में कुछ रुपयों का अंतर संभव है।)
PNB की इस एफडी स्कीम के मुख्य फायदे और सुविधाएं
390 दिन की एफडी उन निवेशकों के लिए आदर्श मानी जाती है जो अपने फंड को 2 या 3 साल जैसी लंबी अवधि के लिए लॉक नहीं करना चाहते, लेकिन 1 साल की तुलना में ज्यादा रिटर्न चाहते हैं:
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लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा: आपातकाल की स्थिति में एफडी तोड़ने के बजाय आप जमा राशि के 90% तक का लोन या ओवरड्राफ्ट बेहद कम ब्याज दर पर उठा सकते हैं।
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सुरक्षित सरकारी गारंटी: PNB एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जिसमें DICGC के तहत जमाकर्ताओं के ₹5 लाख तक के मूलधन और ब्याज को कानूनी सुरक्षा प्राप्त होती है।
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समय से पहले निकासी (Premature Withdrawal): जरूरत पड़ने पर बैंक के तय नियमों के अनुसार मामूली पेनाल्टी देकर एफडी को समय से पहले भी बंद किया जा सकता है।
टैक्स और टीडीएस (TDS) के नियम
आयकर नियमों के तहत बैंक एफडी से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह कर-योग्य होता है:
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TDS सीमा: एक वित्तीय वर्ष में सामान्य नागरिकों के लिए ब्याज ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से अधिक होने पर बैंक स्रोत पर कर (TDS) काटता है।
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₹5 लाख पर स्थिति: 390 दिन के इस निवेश में सामान्य नागरिकों का कुल ब्याज लगभग ₹35,040 रहेगा, जो ₹40,000 की सीमा के भीतर है, इसलिए यदि बैंक में आपकी कोई अन्य एफडी नहीं है, तो बैंक द्वारा टीडीएस नहीं काटा जाएगा।
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टैक्स छूट फॉर्म: यदि आपकी कुल वार्षिक आय कर-योग्य सीमा से कम है, तो आप बैंक में फॉर्म 15G (सामान्य नागरिकों के लिए) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटिजन्स के लिए) जमा करके टीडीएस कटौती से बच सकते हैं।