पत्नी के साथ मिलकर खुलवाएं यह सरकारी जॉइंट अकाउंट, हर महीने होगी ₹8,633 से ₹9,250 की गारंटीड इनकम

यदि आप शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव और जोखिम से दूर रहकर अपनी गाढ़ी कमाई पर सुरक्षित और नियमित मासिक आय (Fixed Monthly Income) चाहते हैं, तो डाकघर की मंथली इनकम स्कीम (Post Office Monthly Income Scheme – POMIS) आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। भारत सरकार द्वारा समर्थित यह एक ऐसी स्मॉल सेविंग्स स्कीम है, जिसमें आपका मूलधन 100% सुरक्षित रहता है और हर महीने की पहली तारीख को तय ब्याज सीधे आपके बचत खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

यदि आप अपनी पत्नी या जीवनसाथी के साथ मिलकर इस योजना में एक जॉइंट अकाउंट (Joint Account) खोलते हैं, तो आप इस योजना की अधिकतम सीमा का लाभ उठाकर हर महीने एक तय और गारंटीड आय सुनिश्चित कर सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस MIS स्कीम क्या है और कैसे काम करती है?

डाकघर मासिक आय योजना एकमुश्त निवेश वाली जमा योजना है जिसकी परिपक्वता अवधि (Tenure) 5 वर्ष होती है। इसमें खाताधारक को एक बार एकमुश्त (Lump sum) राशि जमा करनी होती है। इसके बाद तय ब्याज दर के आधार पर पूरे 5 साल तक हर महीने ब्याज की रकम का भुगतान किया जाता है। 5 साल की अवधि पूरी होने पर आपकी पूरी जमा मूल राशि (Principal Amount) बिना किसी कटौती के वापस मिल जाती है।

जॉइंट अकाउंट और निवेश की अधिकतम सीमा

वित्त मंत्रालय द्वारा तय नियमों के अनुसार, पोस्ट ऑफिस एमआईएस में निवेश की सीमाएं इस प्रकार निर्धारित हैं:

• सिंगल अकाउंट (Single Account): एक व्यक्ति अपने नाम पर अधिकतम ₹9 लाख तक जमा कर सकता है।

• जॉइंट अकाउंट (Joint Account): पति-पत्नी (या अधिकतम 3 वयस्क) मिलकर एक जॉइंट अकाउंट खोल सकते हैं, जिसमें अधिकतम ₹15 लाख तक जमा करने की अनुमति है।

• समान हिस्सेदारी: जॉइंट खाते में सभी खाताधारकों की हिस्सेदारी बराबर मानी जाती है।

ब्याज दर और मासिक इनकम का पूरा गणित

वर्तमान में पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम पर केंद्र सरकार द्वारा 7.4% प्रति वर्ष की आकर्षक ब्याज दर दी जा रही है।

• ₹14 लाख के संयुक्त निवेश पर: यदि पति-पत्नी मिलकर ₹14,00,000 की राशि जमा करते हैं, तो 7.4% सालाना दर से वार्षिक ब्याज ₹1,03,600 बनता है। इसे 12 महीनों में विभाजित करने पर आपको हर महीने लगभग ₹8,633 की गारंटीड मासिक इनकम मिलती है।

• अधिकतम ₹15 लाख के निवेश पर: यदि आप जॉइंट खाते में पूरी अधिकतम सीमा यानी ₹15,00,000 का निवेश करते हैं, तो सालाना कुल ब्याज ₹1,11,000 बनता है, जिससे आपको हर महीने सीधे ₹9,250 का निश्चित भुगतान प्राप्त होता है।

• 5 साल में कुल कमाई: ₹15 लाख के निवेश पर 5 वर्षों में आपको कुल ₹5,55,000 सिर्फ ब्याज के रूप में मिलेंगे और मैच्योरिटी पर आपके ₹15 लाख मूलधन के रूप में सुरक्षित वापस मिल जाएंगे।

सरकारी गारंटी: 100% कैपिटल सेफ्टी

बैंकों में डिपॉजिट इंश्योरेंस (DICGC) के तहत केवल ₹5 लाख तक की राशि का बीमा होता है, लेकिन डाकघर की बचत योजनाएं सीधे भारत सरकार के संप्रभु कोष (Sovereign Guarantee) से सुरक्षित होती हैं। इसका अर्थ यह है कि आपके एक-एक पैसे की सुरक्षा की पूरी जिम्मेदारी केंद्र सरकार की होती है।

प्री-मैच्योर विड्रॉल और निकासी के नियम

पोस्ट ऑफिस एमआईएस में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, लेकिन किसी आपात स्थिति में पैसे निकालने के लिए लचीले नियम बनाए गए हैं:

• 1 वर्ष से पहले: खाता खोलने की तारीख से 1 साल पूरा होने से पहले जमा राशि वापस निकालने की अनुमति नहीं है।

• 1 से 3 वर्ष के भीतर निकासी: यदि आप 1 साल के बाद और 3 साल से पहले खाता बंद करते हैं, तो कुल मूलधन में से 2% की कटौती (पेनल्टी) करके शेष राशि वापस की जाती है।

• 3 से 5 वर्ष के भीतर निकासी: यदि 3 साल पूरे होने के बाद और 5 साल से पहले खाता बंद किया जाता है, तो मूलधन में से 1% की कटौती की जाती है।

टैक्स और टीडीएस (TDS) से जुड़े नियम

• नो टीडीएस: डाकघर द्वारा मासिक ब्याज के भुगतान पर स्रोत पर कर कटौती (TDS) नहीं काटी जाती है।

• टैक्स स्लैब के अनुसार कर: हालांकि, इस योजना से मिलने वाला कुल वार्षिक ब्याज करदाता की वार्षिक आय में जुड़ता है और निवेशक के संबंधित इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार उस पर कर देय होता है।

खाता कैसे खुलवाएं? जरूरी दस्तावेज

पोस्ट ऑफिस में जॉइंट एमआईएस खाता खोलना बेहद सरल है:

1. अपने नजदीकी डाकघर में जाकर POMIS अकाउंट ओपनिंग फॉर्म प्राप्त करें।

2. पति और पत्नी दोनों के पहचान पत्र (आधार कार्ड, वोटर आईडी या पासपोर्ट) और पैन कार्ड (PAN Card) की सेल्फ-अटेस्टेड कॉपी संलग्न करें।

3. दोनों खाताधारकों की पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ और निवास प्रमाण पत्र जमा करें।

4. चेक या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से निवेश राशि जमा करें और साथ ही मासिक ब्याज प्राप्त करने के लिए पोस्ट ऑफिस का सेविंग्स अकाउंट लिंक कराएं।

यदि आप अपनी पत्नी के साथ मिलकर रिटायरमेंट के बाद का खर्च, बच्चों की मासिक फीस या घर के नियमित खर्चों के लिए एक स्थिर और बिना जोखिम वाला आय स्रोत बनाना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम में जॉइंट खाता खोलना एक सुरक्षित और प्रभावी वित्तीय कदम है।