सुरक्षित निवेश और सरकारी गारंटी के साथ तय रिटर्न पाने के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) आज भी देश के करोड़ों मध्यमवर्गीय परिवारों और वरिष्ठ नागरिकों की सबसे पसंदीदा पसंद है। पंजाब नेशनल बैंक (PNB) अपने ग्राहकों को 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की विभिन्न अवधियों पर आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करता है। अगर आप अपने बैंक खाते में रखे ₹5,00,000 (₹5 लाख) को एकमुश्त निवेश करने की सोच रहे हैं, तो लंबी अवधि में चक्रवृद्घि ब्याज (Quarterly Compounding) का जादू आपकी जमा पूंजी को लगभग दोगुना तक पहुंचा सकता है। 10 साल की लंबी अवधि में ₹5 लाख की जमा पूंजी पर ₹4.07 लाख से अधिक का सीधा शुद्ध मुनाफा बनकर तैयार होता है। आइए समझते हैं कि अलग-अलग टेन्योर में पीएनबी की ब्याज दरें कैसे काम करती हैं और सामान्य नागरिकों के मुकाबले सीनियर सिटीजन्स को कितना अतिरिक्त फायदा मिलता है।

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) की प्रमुख ब्याज दरें

पीएनबी में ब्याज की गणना तिमाही आधार (Quarterly Compounding) पर की जाती है, जिससे निवेशक को मिलने वाला वास्तविक रिटर्न (Annualised Yield) सामान्य ब्याज दर से अधिक बैठता है। वर्तमान संरचना के अनुसार:

• 1 साल (365 दिन): सामान्य नागरिकों के लिए 6.80%, सीनियर सिटीजन के लिए 7.30%

• 2 साल: सामान्य नागरिकों के लिए 6.80%, सीनियर सिटीजन के लिए 7.30%

• 3 साल: सामान्य नागरिकों के लिए 7.00%, सीनियर सिटीजन के लिए 7.50%

• 5 साल (टैक्स सेवर): सामान्य नागरिकों के लिए 6.50%, सीनियर सिटीजन के लिए 7.00%

• 10 साल (दीर्घकालिक): सामान्य नागरिकों के लिए 6.50%, सीनियर सिटीजन के लिए 7.30% (सुपर सीनियर सिटीजन के लिए 7.60% तक)

₹5 लाख के निवेश पर रिटर्न का पूरा हिसाब

यदि आप पीएनबी में ₹5,00,000 की राशि 1 साल से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए फिक्स करते हैं, तो तिमाही चक्रवृद्घि के आधार पर मैच्योरिटी पर मिलने वाली कुल रकम और ब्याज का विवरण इस प्रकार है:

(नोट: ₹5 लाख पर ₹4.07 लाख से ₹4.52 लाख तक का शुद्ध मुनाफा 10 साल की एफडी में चक्रवृद्धि ब्याज के कारण तैयार होता है।)

सीनियर सिटीजन और सुपर सीनियर सिटीजन के लिए विशेष छूट

पंजाब नेशनल बैंक वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष या उससे अधिक) को सामान्य दरों के मुकाबले 50 बेसिस प्वाइंट यानी 0.50% अतिरिक्त ब्याज देता है। इसके अलावा, 80 वर्ष से अधिक आयु वाले सुपर सीनियर सिटीजन को 5 साल से अधिक की अवधि पर 0.80% तक का अतिरिक्त ब्याज लाभ मिलता है।

• टीडीएस (TDS) नियम: आयकर नियमों के अनुसार, सामान्य नागरिकों के लिए एक वित्तीय वर्ष में एफडी से मिलने वाला ब्याज ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से अधिक होने पर बैंक 10% टीडीएस काटता है। यदि कुल सालाना आय कर-योग्य सीमा से कम है, तो सामान्य नागरिक Form 15G और वरिष्ठ नागरिक Form 15H जमा करके टीडीएस कटौती रोक सकते हैं।

• धारा 80TTB: सीनियर सिटीजन को बैंक एफडी से अर्जित ₹50,000 तक के ब्याज पर आयकर अधिनियम की धारा 80TTB के तहत पूर्ण कर छूट का लाभ मिलता है।

5 साल की टैक्स सेवर एफडी के फायदे

अगर आप धारा 80C के तहत टैक्स छूट का लाभ लेना चाहते हैं, तो पीएनबी की 5 साल की टैक्स सेवर एफडी एक सुरक्षित विकल्प है। इसमें एक वित्तीय वर्ष में ₹1.5 लाख तक के निवेश पर टैक्स डिडक्शन का दावा किया जा सकता है। हालांकि, ध्यान रहे कि टैक्स सेवर एफडी में 5 साल का अनिवार्य लॉक-इन पीरियड होता है, यानी अवधि पूरी होने से पहले इस पैसे को निकाला नहीं जा सकता और न ही इस पर कोई लोन लिया जा सकता है।